中小企业“点赞”银监会新规

  　“这几年整体的大环境不好，再加上大部分银行对中小企业的兴趣不高，只对大企业或者大项目关心，像我们机械行业，又处于低谷期，财务报表并不是那么赏心悦目，在银行贷款更是愈加艰难。”本报记者采访到一家山东机械制造业企业的时候，该企业主对记者坦言：“现在整体经济环境不好，上下游企业也都比较悲观，而人力成本、运输成本都在增加，需求在减少，企业利润率也在下降，再加上融资成本一直居高不下，并且能够在银行贷到款已经是很不错了，我们中小企业生存艰难，但银行的利润依旧很高，就像我们的技术工人工资还不如建筑工人工资高一个道理。

企业融资成本高达15%

　　在记者采访中发现，近几年国内外经济环境不乐观，企业生存愈加艰难，融资成本占据利润很大一部分。企业通常通过抵押贷款、诚信贷款、流水贷款等各种方式融资。银行针对中小企业贷款利率是在银行同期1年期贷款基准利率的基础上上浮20%-30%,再加手续费等等,融资成本高达10%。

　　不过，能够获得银行贷款的企业毕竟只是一部分，不少企业主还在为贷不到款而发愁,不得不通过担保公司等各种中介帮忙贷款,贷款利率高时能达到15%以上。

　　目前中小企业融资渠道十分狭窄，一般的中小企业融资能力都有限。企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。有分析称，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业从银行获得贷款也是十分困难的。

　　商业银行为规避风险，对企业贷款或者企业主个人贷款，发放一年期及以下的贷款最多。而一年期贷款基本上要求先还款后续贷款，且要求还款时间准时，但是这时候可能正好企业暂时资金周转不灵，只能借“倒贷”资金暂时还本或付息。

中小企业不得不“倒贷”

　　流动资金贷款是目前中小企业的主要融资工具，但贷款到期后，很多小微企业不得不借助外部高成本的资金进行“还旧贷新”的方式续贷。这种高成本的“倒贷”手段，已成为一部分中小企业不得不频繁使用的方式。在实体经济运行较为困难的背景下，这部分的高额费用极大的摊薄了企业利润。

　　如果通过民间借贷进行周转，按传统的转贷模式，一般需要3天-5天时间，以1000万元贷款转贷为例，转贷成本可高达6万元-9万元。

银监会新规企业称赞

　　中国银监会日前下发了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，鼓励银行对流动资金周转贷款到期后仍有融资需要、又临时存在资金困难的小微企业，符合条件的可以办理续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务。

　　在记者采访中，很多企业主并不了解这个新规，在详细询问后纷纷表示对企业来说是很大的利好，也一改往日的谨慎措辞而对记者坦言“倒贷”这方面的成本是相当高的。

　　新规出台后，就使得小微企业在两次贷款中不再有“空档”，可以实现资金“无缝对接”，无需再借新还旧。

　　在股份制银行的各项小企业金融服务中，“年审制”在降低小企业融资成本的方面，走在了行业的前端。
续贷不意味着监管放松

　　据了解，“年审制”为华夏银行推出的针对小企业的续贷服务，企业一年期贷款到期前，通过年审则无需归还原贷款，也无需与银行签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限，省去办理繁杂的转贷手续和填写各种合同的时间与成本。

　　华夏银行小企业业务部门负责人介绍，年审制贷款是为缓解小微企业短期还款压力，向其发放的分为两个融资时段的流动资金贷款。在贷款到期前一个月对企业进行年审，对通过年审的，无需签订新的借款合同和还款即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。贷款到期前提前一个月，企业只需将报表执照税务等资料报给银行进行年审，正常在两天左右的时间即可通过，不必将还贷资金实际到位。年审制贷款减少了筹集“过桥资金”所需的时间成本和资金成本，因而也减少了小企业的转贷压力。

　　不过，给小微企业提供续贷便利并不意味着监管放松。银行也要多渠道收集信息，防止一部分小微企业利用续贷的信贷模式，掩盖自己真实的财务状况。