建行“助保贷”为小微企业插上腾飞的翅膀

    新华网贵州频道１１月３０日电　建行黔西南兴义城西支行行长吕成义被该州政府很多工作人员称为“助保贷”，自己的名字反倒很少人叫，这象征着“助保贷”成了黔西南建行和政府为促进县域经济发展紧密联系的标志，而这只是“助保贷”在贵州快速发展的缩影。

    “助保贷”是建行贵州省分行两年前推出的小微企业贷款产品，最早的试点在黔南州瓮安县。瓮安县历来繁华，民营经济活跃，人们思想活跃，当地政府部门特别重视中小企业的发展，不断致力于改善金融环境，为中小企业发展营造良好的环境和氛围，结合市场分析情况，黔南分行将瓮安县确定为“助保贷”业务首个试点目标。试点期间，建行黔南州支行与瓮安县政府高层不断进行有效沟通和深入交流，把产品优点挖掘到位、把产品作用推介到位，并第一时间响应瓮安金融办的各项需求，做到重点到位、服务到家。短短一个月内，瓮安县“助保贷”合作协议顺利签约，吸收政府风险铺底资金1000万元。瓮安县贵山茶叶有限责任公司就是“助保贷”在瓮安试点期间的受益企业的代表。由于茶叶产品的特殊性，每年春天一到茶期，企业都需要大量的资金，而过了旺季到了5月份，资金又会变得比较充裕。但由于抵押物不足，达不到许多银行贷款要求，这几乎使得企业陷入了发展的瓶颈，在茶叶旺季便面临资金链断裂的风险。建行小微企业“助保贷”使企业得到及时的输血，起死回生，让瓮安很多像贵山茶叶有限责任公司这样抵押物不足的小微企业在生产经营中感到了“柳暗花明又一村”。

    随着“助保贷”在瓮安的顺利实施，“助保贷”业务在贵州省8个地州市遍地开花，建立合作平台18个，另有15个县已基本达成合作意向。

    抵押物不足又符合国家产业发展方向的小微企业如何解决融资难题一直是世界性的课题，建行“助保贷”在这个课题上迈出了非常可贵的一步。“助保贷”模式实现了多方共赢。对企业来说，融资门槛降低，贷款可获得性大大提高。过去，很多小微企业，特别是轻资产、处于成长期的小微企业，往往因无法提供足额抵质押品难以获得贷款支持，而申请“助保贷”的企业，在获得政府增信基础上，只需提供部分担保即可获得全额贷款。

    在“助保贷”的产品设计中，两个放大有特别实际的意义。对政府来说，一是可以充分发挥财政资金的杠杆作用，财政投入1亿元的铺底资金，建设银行最高可配套投放15亿元贷款。二是可以“定向”扶持符合政府政策导向的小微企业，更有效地促进区域产业结构调整，促进当地融资环境和信用环境的改善。三是政府投入“助保金池”的资金损失概率较小，可长期循环使用，能惠及更多小微企业，商业可持续性更强。

    对银行来说，通过联合发挥银行和政府在信息、资源等方面的优势，针对性地解决了小微企业普遍存在的缺少信息、缺少信用记录“两个缺少”问题，有助于破解小微企业“融资难”。同时，通过与政府部门等平台合作，实现批量化营销服务，提高了信贷服务效率。

    “助保贷”开办2年来，已为百余户企业提供资金支持，促进了16个县域的经济发展，而且贷款质量保持优良，仅发生过1笔逾期贷款，不良率为0%。

    “助保贷”机制上突破性的发展，给建行贵州省分行小企业部更多的信心，他们还与农委、涉农核心企业共同开发了“助农贷”平台，在贵州省率先构建“政府+银行+企业+农户”新型融资模式，并在兴仁县薏仁米、贵阳市畜牧产业均取得重大突破，成功投放4000余万元贷款。同时，为有力支持各类园区经济发展，开发了类“助保贷”产品“黔园通”，在政府黔园金增信情况下，为园区客户提供一定金额的信用贷款。为进一步加大对商圈、商贸集聚地的支持力度，针对资金结算及刷卡消费情况，开发了“黔商贷”，此外，正着手研发“黔旅通”“黔茶贷”等具备贵州资源禀赋特点的系列产品。建行小微企业贷款产品线的完善，让普惠金融为小微企业插上了腾飞的翅膀。