恒丰银行为涉农和小微企业量身定做金融产品实现错位发展

央广网重庆5月16日消息（记者刘湛）涉农企业和小微企业一直受到金融机构冷落，其融资难是一个不争的事实。然而并非所有银行都“嫌贫爱富”，记者近日在重庆、四川等地采访时发现，恒丰银行依靠决策灵活性和抵押、担保模式的多样性，深耕“三农”和“小微” 金融市场，与大型金融机构形成了错位竞争的发展格局。

哈哥集团四川省哈哥兔业有限公司董事长、总经理荣新富像许多农业大户一样遭遇了“贷款难”。由于兔子很难成为有效抵押物，一般的银行贷款很难获取，而扩建厂房、流转土地、购买种兔及饲料都需要大量资金。此间，恒丰银行成都分行参与发起设立了成都市农业产业龙头企业协会，及时掌握了哈哥兔业产品目前已经销往全国26个省、直辖市市、自治区，并出口俄罗斯，带动了四川及国内大批兔子养殖户致富的信息，通过实地调研，不足一个月就批给了企业贷款资金。

恒丰银行首席品牌官胡海峰认为，在“三农”方面，恒丰主要是通过做好行业细分，将小额贷款的发放权下放给对企业情况更为熟悉的业务员，银行从坐商变成了行商，这是一个服务和深耕“三农”的有效模式。

小微企业普遍存在产权证明不齐、办理抵押手续困难等问题，如何在控制风险的前提下来开展小微业务成为各家银行普遍面临的难题。创新抵押、担保方式成为众多银行的共同选择。值得注意的是，为了最大程度地满足客户的需求，恒丰银行针对不同行业、不同特点的企业设计了一些不同的贷款模式，最大程度做到“一行一策”甚至“一户一策”。

据重庆江北恒丰村镇银行行长李煤介绍，该行与重庆曙光都市工业园区合作，针对入园的小微企业，开发了一款名为“楼宇贷”的产品。该产品的主要操作方法是由曙光工业园为租赁或者购买其工业楼宇的小微和农业企业提供第三方担保，银行给予其一定额度的流动资金贷款，建立了“银行-产业园-小微企业”的合作模式。截至今年一季末，该行共发放“楼宇贷”109户，金额33807万元。

服务“三农”和“小微”，以恒丰银行为代表的中小银行不仅实现了与大行的错位竞争，也吸纳了成长性的客户资源，获得长远的战略发展。数据显示，截至2014年底，恒丰银行资产总额同比增长7%，贷款余额增长25%，其中涉农贷款占1/4左右。截至２０１５年３月末，恒丰银行重庆分行涉农贷款余额２０．７亿元，小微企业贷款余额９６．１９亿元，二者合计占各项贷款余额的５８．０９％，不良贷款较少。