西安商家POS机刷220笔款项无故被冻结 涉240万

从去年7月21日起，西安一些商家用POS机收款后没有收到回款，查询后才发现，他们的钱被莫名其妙地“冻结”了，没有任何理由，更没说期限有多长。

截至目前，华商报记者已找到了220张刷卡单，这些单据总共刷卡金额为240余万元。

生孩子的钱被“冻结”了

高先生在西安开了一家汽车租赁公司，近日见到华商报记者时，他还带着自己即将临盆的老婆。“我的钱是今年过年期间刷的，一共不到2万，到现在都没回来，那可是老婆生孩子要用的钱啊！”高先生一脸着急。他说自己从没刷过这么大面额的，那天恰好有个人要交租车订金，款项较大，所以才刷卡付款，谁知就这一次刷大额便“遇见鬼”了，一直联系一直催，一直没有下文也没有收到钱。

从8月中旬开始，华商报记者就陆续接到多名用户反映，称他们使用POS机刷卡收费后，有些资金没能及时到账，找推销员及代理商都解决不了。在随后20多天的调查中，华商报记者陆续共收到了220张“POS签购单”（俗称刷卡单），持有者均称这些单据刷卡收费后“钱再也没回来”。经华商报记者统计，220张刷卡单共涉及金额为240余万元。用户包括内衣专卖店、手机经营部、烟酒副食门市、茶叶店、出租车服务站等。

较低费率吸引客户

王先生经营着一家日用品店，根据POS机行业费率标准，他应按刷卡金额0.78%的费率付手续费，但是POS机推销员却按0.38%进行了登记，这样的话，“我每月就能省1千多元手续费。”此外，这名推销员还给了他每笔收费上限为26元的封顶费率，这在刷较大款额时比较节省。王先生还说，他当时办理POS机时手续很简单，草签了一份协议，提供了身份证和银行卡号就很顺利地办了下来。

实际上，记者调查发现，还有一些人办理POS机时连协议都没签，有的都没提供营业执照等必要手续，有关监管方也没有进行审核。

“相比而言，银行POS机更安全更可靠，但为什么这么多人选择第三方支付机构的POS机？主要原因就是低利率的诱惑。此外，银行POS机也存在办理手续繁琐，很少提供上门服务等问题，所以第三方支付机构的POS机才在近年来得到迅猛普及。”一名知情人说。

据介绍，大多数使用这些POS机的用户起初都反映很好，回款顺利，简便节约。但是，“蜜月期”总是很短暂，2014年7月21日、9月5日，有相当大的一部分POS机用户“刷卡收钱后钱再也没有回来”。2015年1月18日至22日，西安区域再次爆发“刷卡收费后钱再也没有回来”的状况，这次人数更多，涉及金额更大。

横跨4省市层层转包

用户们开始找当初的推销员。据了解，这些推销员隶属于陕西的多家代理商，发生“钱不能及时到账”后，一些代理商关门走人了，但仍然有一些代理商在坚守。

“我们只是一个卖POS机的，也是受害者，在这件事中我们最不愿看到的是用户利益受损，因此一直向上级代理商争取，上级联系上级的上级，一直找到了北京通融通信息技术有限公司（易宝支付），其总部位于北京。”一位没有跑路的代理商说。

经多方调查，华商报记者梳理出该批POS机的来龙去脉。陕西使用这批POS机的用户有数百家，发展这些用户的代理商有近10家。这些代理商的上家是河南乐事通电子科技有限公司（以下简称河南公司），河南公司的上家是苏州银商通数据服务有限公司（以下简称苏州公司），苏州公司的上家是易宝支付。

据介绍，易宝支付拥有第三方支付牌照，意味着可以合法开展POS机相关业务。易宝支付将业务转包给苏州公司，苏州公司转包给河南公司，河南公司在全国发展了大量代理商，其中就包括陕西的近10家，由代理商到市场上联系用户，从而形成了一个庞大的销售网络。正是经过业务的层层转包，才给众多用户的款项埋下了安全隐患。知情者说，这个网络是相对比较松散的，将他们串联在一起的就是费率分成。为尽可能多地发展客户，他们千方百计简化程序和手续，甚至不惜随意变更经营内容，让一些使用虚假资料的用户轻而易举地就能使用上POS机。

到底是谁“冻结”了钱

在整个调查过程中，能准确说出来“钱被谁冻结了”的人却不多。

记者的调查首先从陕西多家代理商的上家河南公司开始。据该公司一名姓贾的负责人介绍，事情最早发生在去年，今年春节前后集中爆发，事发后他们就问过苏州公司，一开始苏州公司解释说是出现了机器故障，钱打不出来，“我们一边和苏州公司联系，一边垫付了200多万给客户，但是涉及的资金数量实在太大了，我们垫付不起。之后，苏州公司告诉我们，钱被易宝支付给‘冻结’了，至于什么原因，他们也不知道。为此，我先后到苏州公司跑了不下十趟，到易宝支付去了几趟，也到人民银行反映过。”贾姓负责人说，仅该公司在陕西的用户就有上百户，被“冻结”的资金有200多万。目前，河南公司能做的就是“继续要钱，尽量不让用户受到损失”。

而苏州公司的胡姓负责人在电话中告诉华商报记者，他们是2013年与易宝支付合作的，从2014年下半年开始，易宝支付就出现了扣用户钱的事情。“我也不知道易宝支付为什么要扣用户的钱，他们没有任何依据。我们曾找到他们公司，但他们的领导不见我们，现在还在沟通中。我们也垫付了一部分钱，剩下的我们已拿不出垫付资金了。”胡姓负责人说。

易宝支付的徐姓负责人告诉华商报记者，冻结这事是有的。易宝支付之前和苏州公司有过一些费用上的纠纷，后来已经处理了，徐姓负责人说，让该公司市场部的人随后联系记者，并索要了记者电话后挂断了电话。记者等候一周，也没见该公司就此事进行说明。9月7日，记者再次致电徐姓负责人，他没有接电话。

到底谁在监管POS机

面对乱象百出的POS机市场，监管显得尤为重要。那么，是谁在管理这一块？华商报记者进行了调查，多个部门都认为这不是自己管辖范围内的事。

西安市金融办的相关人士告诉记者，他们只是协调单位，具体应找中国银行业监督管理委员会陕西监管局。但是，该局相关人士让记者找到中国人民银行西安分行，该行又让记者找陕西银联。

陕西银联相关人士说，截至目前，他们还没有接到任何用户投诉，她估计这与POS机的使用特征有关，因为属于第三方支付机构，因此建议由用户找上家，再找上家的上家，一直往上。她还向记者提供了一份《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》，建议继续找中国人民银行。

《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中明确规定，“收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外包服务机构转让或转包业务”、“因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额承担先行赔偿责任”、“人民银行分支机构应建立收单业务外包日常监督检查工作机制”、“收单机构违反有关规定的，应从严处罚”等规定。银行卡收单，就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。通过这个通知可以看出，人民银行有监管责任。

之后，华商报记者持该文件再次来到中国人民银行西安分行了解情况，当日下午，易宝支付西安分公司的负责人周世亚联系到华商报记者，约定采访。

是不是易宝支付“冻结”的？

“如果真是我们扣了钱，我们解决”

昨日，易宝支付西安分公司的负责人周世亚来到华商报社，她解释易宝支付已经于2014年上半年与苏州公司终止了合作。“终止合作就是易宝支付将关闭苏州银商通的通道，苏州公司发展的POS机将不可能利用易宝支付来完成交易。”她说。

华商报记者问，既然终止了合同，为何还有那么多钱到了易宝支付账户上，周世亚回答说不清楚，需要进一步调查。

华商报记者注意到，所有的220张刷卡单的“商户编号”前三位均为“825”，于是请周世亚解释其中的意思，她说“不清楚”。华商报记者随意挑选了一份刷卡单，经拨打银联客服热线咨询得知，这笔钱在北京通融通信息技术有限公司（易宝支付）账户上，商户编号“825”。

但周世亚解释说，这种刷卡单可以作假，经过人工更改后有可能会改变模样。她还对华商报记者手中的刷卡单款式提出异议，“易宝支付的刷卡单上没有银联标志，这些刷卡单上怎么有？”

至于钱到底是不是易宝支付冻结的，周世亚不置可否，她说：“我们不会直接扣用户的钱，只会扣代理商的钱，如果苏州公司违规经营，且他们的抵押金不能抵扣易宝支付损失的话，我们有权冻结他发展的商户的资金。”

随后，周世亚对华商报记者掌握的部分刷卡单进行了拍照，表示要传回北京总部调查到底是怎么回事。“如果用户能够提供真实、合法的刷卡单，经调查清楚是合法用户，没有风险，且经过易宝支付通道的，我们会解决的。”周世亚强调。

据易宝支付官网介绍：易宝作为互联网金融专家，2005年便首创了行业支付模式，陆续推出了网上在线支付、非银行卡支付、信用卡无卡支付、POS支付、基金易购通、一键支付等创新产品。2011年5月，易宝获得首批央行颁发的支付牌照。成立12年来，易宝服务的商家超过100万。

华商报记者昨日获悉，中国人民银行西安分行已就此事展开初步调查。 华商报记者王卫平