遵义汇川区农信社：精心浇灌小微企业

精心浇灌小微企业 

——汇川区农信社服务小微企业的生动实践  

新闻导读  

　　这是一个风起云涌的创业时代。 

　　历史文化名城遵义,民营经济异常活跃,成千上万的小微企业如雨后春笋,它们的成长和发展离不开金融的支持。 

　　众所周知,小微企业存在经营规模小、抗风险能力弱、抵押物变现难度大等不足,加之金融机构准入门槛高、担保方式单一等,不少小微企业望“银”兴叹,融资成为“瓶颈”。 

　　金融是现代经济的核心。从2012年组建5个“小微金融服务中心”以来,汇川区农村信用合作联社把小微企业金融服务作为联社发展的核心战略,瞄准商圈,对接商会,紧扣园区,从小微企业资金需求的特性破题,探索多元化担保方式,创新“捷易贷”信贷产品,实施“2+N”上下游营销模式,构建小微企业金融服务体系,破解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”,帮助小微企业实现成长梦想。一个个小微企业从弱不禁风的“小树”变为枝繁叶茂的“大树”,其成长的背后,凝聚着“诚者信合”的精神与力量。 

“捷易贷”　“贷”动一个商圈繁华

　　“今年1月至6月,销售各类高、中、低档品牌汽车1700辆,销售额4亿元。”通源集团遵义分公司总经理胡琥说,去年分公司销售汽车2600辆,销售额6.25亿元,今年全年将超过3600辆,实现销售收入8亿元。

　　“资金是汽车销售企业的命脉。对于一个汽车销售商来说,短、频、快的资金流显得尤为重要。”胡琥告诉记者,公司之所以有今天这样的规模,与汇川区农村信用合作联社分不开,2007年从联社大坪分社贷款1500万元,解决了第1个店的装修和流动资金,之后连开5店,每开1个店都要从分社贷款1000万元左右的资金,这几年累计从信用社贷款超过1.5亿元。

　　“今年3月,公司急需流动资金,不到10天时间,2000万元的贷款就打到了公司的账上。”胡琥感叹地说。

　　胡琥所在的公司位于遵义市中心城区长沙路汽贸一条街的中段。自入驻这个汽车交易市场以来,一汽丰田、宝马、名车广场、凯迪拉克、雷克萨斯5个汽车销售专营店生意越做越红火。在长沙路汽贸商圈,销售高、中、低档各类汽车及相关产品的公司有200多家,年销售额超过30亿元,成为黔北汽车销售市场的重地。

　　早在长沙路汽车商贸城建设过程中,汇川区农村信用合作联社就积极参与打造,与开发商和市场招租方建立合作关系,加强与各汽车经销商的合作,创新推出“捷易贷”信贷产品,提供方便、快捷、灵活的金融信贷服务。

　　据分社主任(小微中心总经理)蹇硕介绍,仅2014年下半年以来,大坪分社(小微中心)以联保、保证、信用、质押、抵押等方式为其中的45家汽车销售商累计发放贷款5亿元。目前与遵义市汇川区汽车流动协会达成意向协议,拟对该协会额度授信1亿元。

　　这些小微企业成长壮大同时,也促进了信用社自身发展,到今年5月底,大坪分社贷款余额达7.3亿元、存款余额5.4亿元,是小微中心成立之前的10倍。大坪小微企业金融服务中心还成功与遵义市电子商会、女企业家商会、大恒物流等联合打造“银企联盟”,走上合作共赢之路。

　　正是大坪小微企业金融服务中心这支10余人组成的专业团队提供的精心服务,成就了长沙路汽贸商圈的辉煌。

　　2012年以来,汇川区农村信用合作联社相继成立了5个小微企业金融服务中心,精心培育并颇有建树,其中以广珠商圈、港澳商圈、长沙路汽贸商圈、董公寺物流商圈、高桥综合商圈5大商圈最为典型。

　　企业走到哪里,金融服务就跟到哪里。时下,各个小微中心八仙过海,各显神通,向着新的商圈高地,从容不迫进军。

“2+N”　锻造一个商会辉煌

　　“今年春节前夕,眼看要放假了,400名员工的工资却没有着落,我心急如焚,找了几家银行都吃了闭门羹。最后,是汇川区农村信用联社1000万元贷款及时到位救了企业一命。”说起与农村信用社打交道的事,何庭平感激涕零。

　　何庭平是来自江西的客商,也是遵义市江西商会的一名会员,在遵义市从事矿产开发,因受市场影响,企业陷入困境。万般无奈之际,他找到商会有关负责人,再通过商会向汇川区农村信用合作联社南京路小微金融服务中心“求救”,才渡过难关。

　　走进汇川区南京路繁华街道上的汇川区联社营业部,亮丽温馨的大厅里,现金服务、网上银行体验、客户休息等各功能区秩序井然。与其他一些银行不同的是,在大厅靠里的小微服务专区,“南京路小微企业金融服务中心”赫然显目。成立于2012年2月的这家小微中心,是遵义市农信系统顺应市场成立的第一家小微中心。

　　记者在小微中心采访时,正遇到中心总经理包燕飞与遵义市江西商会负责人商谈商会会员李强贷款事宜。李强经营以农产品为主的“新雪域”市场,拥有2000家商户,授信资金达10亿元,目前向小微中心申请4000万元的贷款,二者牵手正是基于商会与小微中心的战略合作。“信用社(小微中心)+商会+新雪域(2000商户)”这一链条,只是汇川联社金融服务小微企业“2+N”典型模式的一个缩影。

　　据介绍,遵义市江西商会有企业会员500人,涉及房地产、矿业、食品、装饰、眼镜、餐饮、医疗器械、农产品、陶瓷、文化产品等众多领域,按行业细分成7个小团,多以联保的方式从200万元到数千万元的贷款。“急商户所急,说贷就贷,简化程序,特事特办,利率优惠,在关键时节,农村信用社盘活了商会大大小小的企业。”商会负责人感慨地说,江西商会的会员全是外来商家,多数无资产抵押,这种“2+N”的合作模式,解决了商会会员贷款抵押难题。

　　“变存、贷分离为捆绑营销,‘2+N’营销模式解决了企业融资难,降低了企业融资成本,也降低了金融机构管理成本和人力成本。”包燕飞说。

　　据统计,到2015年6月末,汇川区农村信用合作联社已经与遵义电子商会、女子企业家商会、遵义互助商会、建材协会、供应商协会等20多家社团组织开展深度合作,新增小微企业200多户,新开立对公账户300余户,授信总额74165万元。

“巨人计划”　助力一批企业成长

　　短短3年时间,就开拓了航空、航天、兵器三大板块零配件市场的遵义驰宇精密机电制造有限公司,成为汇川区机电制造工业园区的新宠。

　　2012年入驻园区以来,从零开始,这家原材料、订单两头在外的公司,很快进入角色:2013年实现产值2400万元,2014年实现产值3900万元,今年预计实现产值8000万元。

　　讲起企业成长过程,公司董事长陈永超有着太多感慨:2012年11月公司创业之初,他变卖了所有家产,四处融资,勉强凑足1000万元,建厂房、购设备,三下五除二钱就用完了,资金出现大缺口。在没有足额抵押的情况下,汇川区农村信用合作联社伸出了援助之手,借出500万元贷款解决了公司筹建的大问题。

　　陈永超说,2013年,机会来了,公司生产的航空、航天等零配件产品赢得市场,贷款源源不断回笼。随着公司技术能力提升,研发的一系列专利产品有了扩大规模进军更大市场的可能。地方政府希望公司加快发展步伐。天时,地利,人和,新的发展机遇让他下定决心大胆地闯一闯。

　　“但是,资金问题又拦在了面前。”陈永超说,他再一次找到汇川区联社,很快,2000万元打包贷款打到陈永超公司账上,其中500万元流动资金,其余为增加生产线的设备投入。陈永超一直紧锁的眉头舒缓解下来。

　　“这笔资金,推动公司发展前进了一大步。”陈永超心情愉悦地告诉记者,正是这些资金的注入,使公司生产能力扩大,加快了产品的研发力度,加大了与外界的联系,增强了发展的信心。“有了资金,就有了底气。”陈永超说,目前,公司正在筹划上市新三板,憧憬着更加美好的未来。

　　陈永超是汇川区农村信用合作联社“巨人计划”受益者之一。在该联社实施的“巨人计划”战略蓝图里,他们将客户细分为“战略客户—巨人会员—普通客户”,不同类别的客户享受不同的优惠政策:对战略客户、巨人会员实行名单式服务,每季度至少进行一次面对面交流,及时了解情况；在信贷资源分配上,确保战略客户,优先巨人会员；对战略客户、巨人会员提出的利率要求,在测算综合回报的基础上,按照贷款利率定价管理办法给予优惠。

　　随着一大批企业入驻园区,汇川区农村信用合作联社紧密对接,主动发力,助力企业加快发展。据联社高坪分社主任陈进波介绍,依托“捷易贷”、“小额担保贷款”、“黔微贷”信贷产品,对园区企业进行授信全覆盖,到目前为驰宇精密、贵天食品、汇航机电、航科机电、宏建机电、文钢实验动物等公司,授信总额3227万元。

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　　从2012年以来,汇川区农村信用合作联社紧盯商圈经济发展,组建小微金融服务中心,成立客户经理团队,组建小微企业授信评审部,充分发挥“快捷、灵活、方便”的服务优势,打造核心竞争力。

　　在具体运作中,汇川区农村信用合作联社各小微金融服务中心打破以往点对点的零售服务方式,渗透结合、整合、融合理念,以商会或协会抱团发展为契机,条块结合,顶层对接,全面推行“2+N”营销模式:“2”=信用社(中心)+商会(协会),“N”指市场内众多的商户与小微企业,紧扣市场商家需求,以“资金池+核心会员联保+会员反担保”和“资金池+商户互保+仓储方担保”等多元化担保方式,配套方便、快捷、灵活的“捷易贷”信贷产品,为小微企业量身定做“巨人计划”。

　　“顺藤摸瓜,左右逢源,以点带面,打包批发,将零售业务当作批发做,我们以工商联、商会、协会为桥梁,以成熟商圈、成熟市场、产业链上下游、核心企业为依托,通过产业链、资金链不断拓展客户资源,拓展小微企业客户群,形成一批‘黄金客户群’,逐步实现小微企业链条式循环发展之路。”汇川区联社主任刘永鹤说。        （记者　王其伦　通讯员　吴婧　郝玲）