新疆农村信用社科技建设、产品创新已露雏形

人民网乌鲁木齐9月30日电 （通讯员 赵轩轩）新疆联社成立以来，始终把科技建设作为经营管理的重中之重来抓，注重建立合理的、高效的、安全的IT架构。围绕业务发展需要，不断加快科技创新，加大科技投入，加强科技信息平台建设和管理，提升个性化的开发能力，有效地发挥了科技的支撑和保障作用。当前，已经完成了自身IT系统架构的初步构建，通过IT系统对核心业务的支持，促进各项业务又好又快发展，“问IT系统要企业成长”已初见成效。

2011年11月，新疆农村信用社四大生产系统核心业务系统、信贷管理系统、财务管理系统、客户信息管理系统陆续投产，之后，新疆联社继续坚持基础设施建设与科技创新并行，在推进信息化建设、健全信息安全保障体系等方面不懈努力，至今，共建设完成灾备中心、网上银行、公务卡（贷记卡）、理财系统、报表平台、短信平台、维修资金管理平台等科技项目22个，涵盖基础设施、安全管理、产品创新、渠道建设、功能完善等各方面。

构建信息科技治理框架，推进基础设施建设

强化信息化工作的统一规划、决策和管理，2011年，核心数据机房投入运营，机房建设符合国家Ａ级标准；2013年，覆盖全疆农村信用社的网络系统基础设施改造完成，对13个地州、1118个营业网点网络带宽扩容并对网络设备进行了升级，网络负载能力和可靠性大幅提高；推进灾备体系建设，2013年5月同城灾备中心落成投产，为了确保同城灾备中心达到真实接管业务的目标，进行了同城灾备中心真实切换演练，检验了同城灾备切换手册的完整性、可操作性和有效性，应急处置能力显著提升。

加大信息安全投入，通过建立健全组织架构、完善信息安全管理制度、制定信息安全规划、开展业务连续性应急演练等方面进行信息安全保障建设，防范信息科技风险。近年来，全疆农村信用社未发生重大信息安全泄密事件和严重信息系统中断事故，信息安全保障能力不断提升，员工信息安全意识普遍提高。

加快电子银行发展，强化渠道服务

银行卡品种更加丰富。启动完成了信用卡、IC卡、银联2.1标准化改造、存取款一体机、公务卡、社会保障卡、呼叫中心、自助设备电子跨行圈存升级改造等项目建设，基本形成了产品、功能、渠道、服务为一体的现代化金融服务网络。尤其是，为方便广大农牧民群众更加快捷地获得支农贷款开展生产，依托信用工程评级授信，创新银行卡产品，推出了福农卡，有效满足农牧民群众的信贷资金需求；60家行社发行金融IC卡，累计发卡135462张。IC卡行业应用社保卡已获得人民银行批复，8月末，已接收社保数据178万条，昌吉、阿克苏、和田、阿勒泰、塔城、巴州、博州7个地区52家行社发卡，已发行社保卡56万张；建成呼叫中心平台，改变了原有的服务模式，实现了以单一人工座席服务为主向人机交互服务的转变，形成以客户为中心，通过电话、移动电话、传真机、IP电话等多种接入方式的功能全面、操作性强的客户服务渠道和窗口，成为有力保障卡业务发展不可或缺的服务平台之一。8月末，共接听电话31万通，日均850通，同比增幅34.79%。

9月25日，公务卡（贷记卡）系统正式上线运行，这对于改变农村信用社银行卡较为单一的负债业务结构，拓展业务种类和经营范围将起到积极的作用。

电子银行业务蓬勃发展。开发上线了企业网银、个人网银、手机银行、理财系统、资金监管平台、支付网关平台、银企直连等项目。个人网银、手机银行、企业网银的上线，结束了新疆农村信用社没有网上银行的历史，极大地方便了用户使用，提高了用户资金的使用效率，也减轻了网点的柜面压力。理财系统的上线运行，实现了理财产品销售、记账、兑付系统化，大大缩短了理财产品上线销售的周期，为行社有效沉淀资金提供了有力支持。

截至8月末，全疆 83家行社均开办了网上银行和手机银行业务。企业网上银行累计开户10869户，交易笔数1735285笔，交易金额1845亿；个人网上银行累计开户130687户，交易笔数584579笔，交易金额198亿元；手机银行累计开户90021户，交易笔数50114笔，交易金额1.8亿元；农资集团电子商务平台累计交易165笔，交易金额1450万元；与兵团农十二师清算中心建立的银企直连系统已累计为乌鲁木齐县联社归集资金8.3亿元。全疆农村信用社系统网银柜台业务替代率达到12%。6家行社开办理财业务，72款理财产品线上销售，销售12730笔，募集资金28.39亿元，兑付产品31款，兑付资金18.2亿元。

后台风险管控能力持续提升

支付结算、报表报送更加畅通安全。加快支付结算体系建设步伐，成功构建了以大小额支付、农信银、银联为主体的全方位、多功能、全天候的支付结算体系，分别建立与人民银行、农信银资金清算中心连接的二代支付系统。系统可自动识别业务种类，选择业务渠道，节约成本。同时，采用国际标准化报文格式，操作界面更加简单，汇兑业务分类更加清晰，支持对多渠道、多介质、多产品的业务办理，进一步提高了支付安全性，有效降低了通存业务的差错率；报表平台提升了报送数据的真实性、有效性，便于经营管理层及时掌握经营情况，增加了贷款利率监测表功能，可对全辖农村信用社贷款执行利率实时监控，各行社绩效考核也首次通过报表平台系统进行自动取数、自动计算分数，减少了行社在绩效考核时计算分数不准、提取绩效工资不准的现象。

反洗钱系统科学有效识别洗钱交易。根据中国人民银行提出的新形势下“以风险为本”的反洗钱工作要求和全疆农村信用社对反洗钱工作的管理需求，建成反洗钱系统，结束了以往反洗钱工作依据手工过滤洗钱黑名单的局面。可实现自动采集反洗钱系统所需报送的数据，对大额、可疑交易进行监测、预警、分析，自动生成报表，风险评级更加准确。全面整合各交易渠道的信息资源，实现科学管理，将进一步提高反洗钱工作效率，提高可疑交易报告质量，减轻前台工作压力，为遏制打击洗钱等犯罪行为提供强有力的支撑平台。

科技系统建设对业务经营的积极促进作用已不言而喻，几年来，伴随着一项项系统建设的落成投产，全疆农村信用社的各项业务也实现了日新月异的发展。科技建设结成的硕果，包含着新疆联社党委的高度重视，也凝聚着全疆农村信用社干部员工的辛勤汗水。如今，全疆农村信用社已经拥有了渠道多样、门类齐全、功能完善的电子支付和清算服务体系，能够为客户提供更加高效、快捷、便利、安全的服务，成为了农村信用社的“优势项目”和“拳头产品”，是进一步提升金融服务水平、树立良好金融企业形象的有力保障。